핀테크 2.0이
가져올 세상

 

글_ 신미수 

영도금융센터 PB

인공지능과 머신러닝을 통합한 핀테크 2.0   

과거 금융서비스는 PC웹에서 그리고 홈뱅킹이라는 이름으로 휴대폰을 이용한 서비스가 존재했다. 하지만 모바일만큼 안정적이고 편리하지 않았으며 까다로운 인증 절차로 제한적인 범위에서 사용되었다. 이후 스마트폰의 핀테크 앱과 보안 인증 관련 앱으로 이러한 불편은 사라지게 되었으며 각종 금융 핀테크 앱들 덕분에 은행에 가지 않고 더욱 손쉽게 금융서비스를 이용할 수 있게 되었다. 그렇게 발전해 온 핀테크에 또 어떤 혁신이 가능할까? 바로 2023년 세상을 떠들썩하게 했던 ChatGPT가 핀테크 2.0의 기회를 열어줄 것으로 생각된다. 

핀테크 2.0(FinTech 2.0)은 인공지능(AI) 및 머신러닝(ML) 기술을 통합하여 금융서비스의 혁신과 발전을 이끄는 두 번째 세대의 금융 기술 혁신을 의미한다. 이는 초기 핀테크(FinTech 1.0)에서 주로 디지털 플랫폼을 통한 금융서비스 제공이 가능했던 것과 비교하여, AI와 ML을 활용하여 더 고도화된 개인화, 자동화, 예측 능력을 강조하게 되었다. 핀테크 2.0의 특징과 그로 인한 변화는 다음과 같다. 

1. 초개인화된 금융 서비스                      

인공지능(AI)과 머신러닝(ML)을 활용하여 개인의 금융 행동과 패턴을 분석하고, 맞춤형 금융상품과 서비스를 제공할 수 있다. 이를 통해 자신에게 적합한 금융상품을 추천 받고, 개인화된 금융 계획을 수립할 수 있다. 

예를 들어 고객이 자주 사용하는 금융상품을 추천하거나, 재정 건강 상태를 모니터링 하고 경고 메시지를 보내는 등의 서비스를 제공할 수 있다. 

자동화된 자산 관리 서비스인 로보 어드바이저(Robo-Advisor)는 사용자의 투자 목표와 위험 성향을 기반으로 포트폴리오를 구성하고 관리한다. AI는 시장 변화를 실시간으로 모니터링하고, 최적의 투자 결정을 내릴 수 있도록 도와준다.

이러한 초개인화된 금융서비스 제공은 고객 유지율을 높이고, 신규 고객 유치를 위한 전략을 강화하는 데 기여한다. 고객은 자신의 필요와 관심사에 부합하는 서비스를 제공받을 때 해당 서비스를 계속해서 이용하고자 하는 경향이 있다. 이는 고객 충성도를 증가시키고 장기적인 관계를 유지하는 데 도움이 된다. 

2. 사기 탐지 및 강화된 보안                               

인공지능(AI)과 머신러닝(ML)을 통해 방대한 양의 금융 데이터를 분석하고, 이를 바탕으로 향후 시장 동향을 예측하거나 리스크를 관리할 수 있다. 이러한 예측 능력은 금융 기관이 더 나은 결정을 내리고, 사기 탐지와 같은 보안 문제를 보다 효과적으로 해결하는 데 도움을 줄 것이다.

AI 기반의 사기탐지 시스템은 이상거래 패턴을 실시간으로 모니터링하고, 의심스러운 활동을 신속하게 감지한다. 머신러닝 알고리즘은 지속적으로 학습하여 새로운 사기 수법에도 대응할 수 있고, 보다 정교한 위험평가와 사기 탐지가 가능해질 것이다. 

생체인식, 다중요소 인식 등으로 금융서비스의 보안이 강화되며 고객의 민감한 정보보호를 위한 규제와 기술이 발전하여 안전한 금융거래 환경이 조성될 것이다. 

 

 

 

3. 확장된 금융 포용성   

AI는 전통적인 신용평가 방식보다 더 정교하게 데이터를 분석하여 개인이나 기업의 신용을 평가할 수 있다. 이를 통해 대출 승인 절차를 간소화하고 보다 정확한 신용 평가를 제공한다. 또한 모바일 기술과 핀테크 솔루션을 통해 전통적인 은행 서비스에 접근하지 못했던 사람들이 금융서비스를 이용할 수 있게 된다. 소액대출과 저축상품을 통해 경제적으로 취약한 계층의 접근성을 높이는 데 기여할 것이다. 

이렇듯 핀테크 2.0은 단순히 금융서비스의 디지털화를 넘어서, 전반적인 금융환경의 구조적 변화를 가져올 것이다. 이는 개인과 기업 모두에게 더 나은 금융 접근성과 효율성을 제공하며, 전 세계 경제의 포용성과 안정성을 높이는데 중요한 역할을 할 것이다. 그러나 보안 문제와 규제 준수 등 해결해야 할 과제도 존재한다. 금융기관과 핀테크 기관은 서로 협력하여 이러한 과제를 해결하고 더 나은 금융서비스를 제공하는 데 중요한 역할을 담당해야 할 것이다.